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Tout savoir sur la différence entre une garantie forfaitaire et une garantie indemnitaire (GAV)

Les garanties accident sont là pour couvrir tous les accidents de la vie quotidienne même en l'absence de tiers.

Les garanties accident sont particulièrement adaptées aux familles avec des enfants à charge car elles permettent de combler un manque au niveau de la couverture sociale. Tout comme le risque dépendance pour les séniors est absent du socle de la Sécurité Sociale, il n’existe aucune couverture dépendance ou invalidité pour les jeunes.

Comme son nom l’indique, la garantie accident va jouer pour le risque couvert si celui-ci résulte d’un accident seulement. Il faut donc prendre le temps de vérifier ce que l’assureur définit comme un accident car les définitions peuvent varier.

La garantie accident est souvent un assemblage de garanties décès, garantie invalidité, garantie hospitalisation ou indemnité journalière. Le niveau de la garantie est défini d’une part par ces composantes et d’autre part par le niveau de chacune des garanties (le montant du capital décès, le montant de l’invalidité…).

Les garanties accident forment une famille très hétérogène et il est assez difficile de bien comparer les offres tellement elles diffèrent. Cependant, deux grandes familles de garanties se dessinent :

  •         Les garanties indemnitaires, appelées GAV (Garantie Accident de la Vie). Il existe un label GAV qui définit un socle minimal de garantie qui compose la GAV ;
  •         Les garanties forfaitaires, appelées garanties accident, protection famille, … 

 

Notre mutuelle a privilégié la simplicité, la clarté et la rapidité d’indemnisation en proposant Mut’Accident+, une garantie accident forfaitaire.

 

Comparatif entre une garantie indemnitaire et une garantie forfaitaire

  Les garanties indemnitaires (GAV) Les garanties forfaitaires comme Mut’Accident +
Montant

- Montant maximum potentiel d’indemnisation.

 - Un médecin expert va déterminer, pour un sinistre donné, l’ensemble du préjudice et allouer une somme qui n’excédera pas le plafond prévu.

- Montants forfaitaires prévus à l’avance dans le contrat.
Avantages  - Prise en compte non seulement des préjudices physiques mais aussi des préjudices moraux.

- Les garanties forfaitaires permettent de connaître exactement le montant de la somme qui sera allouée pour un sinistre donné.
Par exemple, pour une invalidité de 50%, ce sera 50% d’une somme définie à l’avance.

 - Ces calculs simples permettent une indemnisation rapide. 

Inconvénients

 - Le processus d’indemnisation est généralement assez long.

 - Impossibilité de connaître objectivement à l’avance le montant de la somme allouée pour un sinistre donné.

- Ces garanties ne prennent pas en compte les dimensions liées à la perte de chance ou au préjudice moral.